Quel est le meilleur moyen pour financer une voiture ? La cote de crédit est un outil important qui doit être bien compris afin de l'utiliser à bon escient. Une bonne cote de crédit peut vous donner accès à des taux d'intérêt préférentiels (moins élevés) sur vos produits de crédit, y compris le crédit auto.
AutoStudio 72 vous explique comment comprendre, augmenter et maintenir une bonne cote de crédit.
Lorsque vous possédez n'importe quel produit de crédit, vos comportements de paiement sont pris en compte et notés par un bureau de crédit. Au Québec, deux bureaux de crédit se chargent de ces dossiers : Equifax et Transunion.
La cote de crédit est utilisée par les institutions financières et les prêteurs privés pour évaluer votre capacité à rembourser un montant donné. Comprise entre 300 et 900, elle est très importante, car plus une cote est élevée, plus le crédit auquel vous pouvez avoir accès est avantageux.
Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit ? Une bonne cote de crédit commence à un pointage de 660. Il s'agit généralement de la cote de crédit minimum pour un prêt auto, bien que certains prêteurs proposent également la 2e ou 3e chance au crédit auto.
Votre dossier de crédit est mis à jour mensuellement. Pour vérifier votre cote de crédit, contactez votre institution financière, qui pourra vous indiquer la procédure à suivre ou vous diriger vers le bureau de crédit approprié.
Un grand nombre de facteurs peuvent influencer votre cote de crédit. Tous les prêts dont vous disposez influencent votre cote positivement s'ils sont payés à temps
Comment améliorer sa cote de crédit ? Les causes pouvant l'influencer sont notamment :
Comme vous le constatez, un grand nombre de comportements de crédit viendront peser dans la balance. Dans le cas du financement d'un véhicule usagé, la cote de crédit permet de déterminer si vous pouvez avoir droit au prêt qui finance l'automobile que vous souhaitez conduire.
Pour avoir accès à des offres de crédit auto plus intéressantes, maintenir une bonne cote de crédit est la clé. Mais avant d'avoir accès à ces taux d'intérêt parfois plus bas, il faut commencer à bâtir son dossier de crédit avec une carte de crédit.
Étant donné qu'il s'agit d'argent qui peut être facilement emprunté, l'utiliser de manière responsable est une bonne manière d'augmenter sa cote de crédit.
Comment augmenter votre cote de crédit ? Prenons un moment pour parler du taux d'utilisation. Évoqué un peu plus haut, il fait référence au solde de votre carte par rapport à votre crédit total disponible.
Par exemple, un solde de 1 000 $ sur une carte de 10 000 $ représente un taux d'utilisation de 10 %. Il est recommandé de garder ce chiffre entre 20 et 35 % de votre crédit disponible.
Faire vos paiements tous les mois a certainement une influence bénéfique sur votre cote de crédit, mais pour y voir des gains plus intéressants dans le temps, payez votre carte à temps tous les mois et gardez un œil sur votre taux d'utilisation.
Payer le solde total de votre carte de crédit tous les mois a également une influence non négligeable sur votre cote de crédit.
Ces habitudes peuvent faire augmenter votre cote de crédit au fil des mois :
Ce qui est pratique avec une cote de crédit, c'est qu'il existe de nombreux moyens de l'influencer. Au lieu de tout faire en même temps, concentrez-vous sur ce qui est réalisable et consultez votre concessionnaire pour connaitre les offres disponibles. Mieux vaut faire un paiement minimum tous les mois que de ne rien faire du tout !
Grâce à ces conseils, vous pouvez également bénéficier de la meilleure offre de crédit auto !
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